Podnikatelská půjčka je důležitý impulz pro rozjezd nebo pro rozvoj podnikání. Může být použita jako investice do nového vybavení nebo pro překlenutí dočasného výpadku v příjmech. Správně zvolená půjčka přispívá ke stabilizaci firmy a urychluje růst. Co zvážit při výběru financování a kam se obrátit se žádostí o půjčku?

Podnikání s úvěrem

Podnikatelé v začátcích i v průběhu let potřebují využívat nejrůznější typy úvěrů, aby mohli expandovat nebo hradit výdaje v období, kdy se daří podnikání méně. S oblibou využívají bankovní nebo nebankovní půjčky, různé typy revolvingových úvěrů nebo jen vysoký kontokorent k běžnému účtu.

Předtím, než se rozhodnou pro konkrétní typ financování, prověřují podnikatelé podmínky, jaké jim poskytnou banky a jaké jim nabízí nebankovní zprostředkovatelé.

Bankovní a nebankovní úvěry

Banky nabízí nižší úrokovou sazbu a možnost dlouhé doby splatnosti. U vysokých úvěrů vyžadují zajištění a jejich úrokové sazby se v čase mohou měnit. Při žádosti o půjčku důkladně prověří bonitu žadatele, je nutné doložit finanční výkazy, daňová přiznání, podnikatelský záměr a celou řadu dalších dokumentů.

Nebankovní půjčky jsou dostupnější pro podnikatele, kteří jsou v začátcích nebo mají krátkou účetní historii. Nebankovní půjčky znamenají pro poskytovatele vysoké riziko, proto je u nich stanovena vyšší úroková sazba než u bank. Úvěry jsou poskytovány stejně jako u bank, proti zajištění nemovitostí. Nebankovní půjčky je možné poskytnout v objemech milionů nebo desítek milionů, úroková sazba je fixní, žadatelé neprocházejí prověřením bonity ani registrů.

Alternativy k úvěrům od tradičních poskytovatelů

Vedle klasických bankovních institucí a stále populárnějších nebankovních úvěrů se prosazují i digitální úvěrové platformy. Podnikatelům nabízí rychlý přístup k finančním zdrojům. Žádosti jsou vyhodnocovány automaticky, dokládá se finanční historie a další potřebné dokumenty. Automatizované zpracování dat zkracuje dobu schválení půjčky na minimum. Nevýhodou je poskytnutí úvěrů s malým objemem a krátká doba splatnosti.

Misky vah u bankovních a nebankovních úvěrů

Dlouhá léta platilo, že výhodou nebankovních úvěrů je rychlost vyřízení, minimální administrativní náročnost, individuální přístup při posuzování bonity, možnost dlouhého splácení a fixace úrokové sazby. Nevýhodou byl vyšší úrok než při půjčkách v bance a skutečnost, že bylo nutné ručit i za úvěry malého objemu nemovitým majetkem.

Druhá nevýhoda už je minulostí. Je možné sjednat půjčku 100 000 Kč u které není vyžadováno ručení nemovitým majetkem a platí pro ni ostatní výhody jako u nebankovních podnikatelských půjček. Pokud je úvěrový rámec nízký, půjčku 200 000 Kč sjednáte rovněž bez nutnosti ručit nemovitým majetkem. Obě půjčky jsou považovány za půjčky malého objemu, jejich vyřízení je rychlé a velmi jednoduché. Stačí jen základní doklady.

Jak vybírat půjčku pro podnikatele

Až budete zvažovat sjednání podnikatelské půjčky, je důležité, pečlivě posoudit vlastní finanční možnosti, potřeby a plány do budoucna. Porovnávejte nabídky různých poskytovatelů, kontrolujte úrokové sazby a sazbu RPSN. Vyzkoušejte si modelové splácení pro různé doby splatnosti, pročtěte si úvěrové podmínky. Zkontrolujte, zda je poskytovatel půjčky seriózní a jaké jsou zkušenosti ostatních klientů. Pozor na půjčky, které i při malém objemu vyžadují ručení nemovitým majetkem.